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阿里巴巴余额宝阿里巴巴筹划聚宝盆项目震动远超余额宝

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来源: 作者: 2019-05-20 17:04:59

1 : 阿里巴巴筹划“聚宝盆”项目 震动远超余额宝

阿里金融正在密谋“农村包围城市”计划。根据计划,阿里云与支付宝正准备联合为国内区域性银行输出云计算服务能力,该项目在阿里内部代号为“聚宝盆”。

据悉,阿里此举系为了让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务,并将由此助推农村电子商务”。广大农村用户的支付等金融通道的“潘多拉盒子”1旦被打开,其业务成长的空间非常巨大,对阿里金融的意义可想而知。

“我们是‘大排档’,他们(银行)是‘5星酒店’。”阿里金融人士称,其目标不是要做传统的商业银行,而是提供1个开放的平台让各类金融机构都进来。

阿里“聚宝盆”计划

助推农村电子商务

关于“商业的未来”是1个非常难说清楚的事情。马云不止1次流露自己总喜欢猜想未来,“未来做甚么,要拼想象,过去的事情要拼记忆”。马云之所以愿意预测未来,是由于他对峙刻就可以成功的事情不感冒,只对未来5年、10年会成功的事情感兴趣。他预判说,未来310年将是中国最动荡的310年,“我们公司已做好最坏准备”。谁能度过未来310年,谁便可能成为真正优秀的企业。

而他为他自己所预测的未来正在做足准备。

据了解,阿里“聚宝盆”计划有望于8月上旬正式推出。这个项目的实质是,阿里云与支付宝正准备联合为国内区域性银行输出云计算服务能力。

据了解,阿里“聚宝盆”计划此举系为了让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务,并将由此助推农村电子商务”。其实质是,阿里云与支付宝正准备联合为国内区域性银行输出云计算服务能力。而这类区域范围内的农信社、农商行或城商行在中国有2000多家。

阿里云拟为区域性银行提供强有力的云计算资源与网络环境,使得银行可以因此取得弹性扩大、低本钱、安全可靠的特性,可极大地提升银行竞争力。支付宝则在金融技术与服务方面提供大量支持。双方将联合专业的金融产品解决方案提供商们(金融ISV),由后者为这些区域性银行提供具体的服务开发与保护。

阿里内部认为,通过云计算可以下降中小银行实现网络支付的开发和IT本钱,同时,通过与ISV合作的方式,中小银即将会快速推动网络新业务的发展,终究为广大农村金融及支付用户打开网络消费大门。业内人士认为,这1计划实行的成功与否,则有着拉动内需,改良融通环境,沉淀“大数据”和以最小的本钱来改良和提升“小微银行”的服务水同等。

阿里“聚宝盆”计划还未公布具体事宜,市场已1致看好。受益于阿里巴巴计划中的“聚宝盆”计划,证通电子股价7月29日收盘涨停。阿里巴巴正在筹划“聚宝盆”计划,证通电子就被认为是其中的受益股。

但证通电子相干负责人在接受采访时表示,公司是做“惠农通”,和阿里巴巴“聚宝盆”没有关联,但“惠农通”也是服务农村金融的,向农村电子商务拓展是公司未来业务的1个拓展方向。阿里巴巴具有很大的品牌优势,公司固然愿意与之合作。

业内人士认为,这个计划在金融业内的震动程度预计将会远远超越“余额宝”。

阿里的余额宝

目前阿里已通过与证券公司、基金公司、保险公司等不同渠道的合作,分别尝试推出了资产证券化产品。据悉,阿里小贷的目标是在3年内为100万家客户提供服务。其中余额宝被市场1致看好。但余额宝也不是1路高歌猛进的发展。上线仅9天,情势1片大好之时,余额宝由于手续不完备,被证监会点名。业务或将暂停的消息1度成为新闻搜索的高频词。支付宝随后表示,余额宝合作各方会依照证监会的有关规定按时完成后续备案工作,余额宝业务不会暂停,将继续为广大投资者提供优良的服务。

由于基金发行渠道的主体1直都是银行,缺少有效竞争,托管银行对基金公司的压榨愈来愈利害。阿里与天弘基金1番动作,掀起了业内竞争狂潮:余额宝刚刚上线1个月,百度(134.93,2.62,1.98%)旗下的百付宝、新浪(73.68,4.71,6.83%)支付相继宣布取得第3方支付牌照。

艾瑞咨询研究院院长曹军波表示:“网络会成为大家享受服务获得信息,乃至交易的1个主要的渠道,在这个渠道里它肯定会带来1个很大的变革气力,而在这个气力里面,银行和基金公司肯定要进行相应的调剂,这个调剂就是怎样和互联网为代表这1派进行竞争,公平或说是1个市场竞争,这个可能也是目前全部中国希望看到的,在1些比较垄断或相对来讲市场活力不足,没有释放出改革红利的这些领域里面会出现1些变化。”

中投顾问金融行业研究员边晓瑜认为:“从用户基数和发展速度来看,‘余额宝’必定会分割银行代销基金产品的蛋糕,不过现有的资金范围还远未具有对银行体系造成重大冲击的实力。从表观来看,支付宝和银行完全是同质化的竞争,但是背后的支持因素却存在很大差异,支付宝依托的是用户的电子商务需求,而银行则具有其它传统业务上的优势。因此,实际来看,二者之间的博弈更多地体现在配套服务方面的竞争。”

他同时表示:“虽然阿里通过余额宝捉住了前端存款业务,又利用阿里小贷掌握了后端放贷业务,同时还基于淘宝等电子商务平台掌握了大量的用户数据,看似构成了1个完善的闭环。但目前的规定是这些资金其实不能在阿里内部进行流通,前真个余额宝没法给后端阿里小贷提供支持,现在基础已打牢,缺的就是1张能够连通前后真个“许可证”。 ”

不可否认的是,金融牌照是阿里1致过不去的坎。

阿里让金融

从柜台走向“指尖”

虽然阿里明确表示不做银行,也没构建基金公司,更没有申请传统的金融牌照,但是仍像1条鲶鱼1般,不停地搅动着各类金融机构的敏感神经。

阿里金融做的1直很聪明,截止到目前,阿里抢夺的是大型机构所忽视和不重视的区域,但随着竞争格局的转变,情况也在产生着变化。仅银行自己对与阿里合作的态度也与5年前大不同。

招商银行(8.5,0.13,1.55%)副行长丁伟对阿里金融的评价1针见血,他表示:“马云聪明的地方就是不做银行而做银行,将阿里金融的身份粉饰得很完全。做银行有人监管,不是银行,没有人监管。但他的全部布局已完成。”“阿里巴巴对人们生活习惯的改变是潜移默化的。”

民生银行行长洪崎对媒体公然表示:“阿里做金融是对银行界的重大挑战。”他认为不可小视阿里巴巴的能量:“很明显,阿里金融对银行业已构成挑战了。在支付业务领域,去年‘光棍节’那1天他们的交易额到达了191亿。目前网络支付近1/3都来自支付宝,这是很可怕的1个数据。”

交大项目总监叶俊逸认为,阿里不可藐视,其体量1年超过2万亿元,旗下几百万商户的销售额远超过很多国企。

更可怕的是,经过这些年的市场培养,它已构成实际垄断的角色,在1定程度上有绝对的垄断性。并且大金融机构再去发展自己的金融互联网可能性已不高,由于达不到市场容量就没成心义,而马云嗅觉很灵敏,还会有新的创新出来。

银监会今年表示,除在研究制定电子银行法律法规,今后对信贷市场的管理也在斟酌中。让1些学者担心的是,如果互联网金融范围到达1定程度,对国有银行 构成冲击,监管部门不可能不将其纳入监管系统,或对其进行各种资质和门坎的设定,有可能对其发展构成限制,固然马云的聪明和能量也不可藐视。

边晓瑜对记者称:“现在阿里的优势在于具有海量用户数据和大数据处理的云计算技术,而银行要想打开中小企业贷款乃至小微企业贷款市场,这些正是它们所欠 缺的。因此,现在二者之间表现出来的是1个优势互补关系,但是1旦阿里取得了银行牌照,目前的银行机制是很难挡住马云的步伐的。”

他同 时表示:“小微企业融资难历来是备受各界关注的事,传统的银行体系由于技术所限而有心无力;阿里有此技术条件又苦于没有银行牌照,只能依托两家小贷公司进 行小范围运营,既然如此倒不如给阿里发放1张银行牌照,既解决了小微企业融资难的问题,又有益于推动金融体系的市场化改革。”

2 : 阿里巴巴余额宝就是个忽悠

阿里巴巴余额宝就是个忽悠

媒体大肆唱过剩额宝,都把关注点放在了收益比较上,但是恰恰这个是最不靠谱的地方。[www.loach.net.cn]媒体却忘记关注了余额宝真实的技术创新利用上,他可以实现在购物的时候视为自动赎回,这类技术设计,对银行就特别成心义。

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基金净值分红重仓股月报年报

单只基金诊断

6月13日,阿里巴巴上线余额宝以后,1篇软文天下横飞。(www.loach.net.cn]由于不太愿意继续写阿里了,写的太多,都腻味的,但是看到脑残文,还是不爽,就写了段短微博:

“阿里金融就是个喜欢噱头的公司,甚么余额宝,跟银行抢生意。扯淡么。第1本质余额宝是利用支付宝余额购买货币基金的行动。用这个跟银行活期比利息?!有点头脑好不好!第2余额宝的范围大小取决于货币基金的范围大小,阿里本身不能决定。而且最重要的对基金公司的活动性要求很高,会出现亏损!”

微博写完,反正骂战又开始了。因而不能不再写1篇文章,仔细地论述下我对余额宝的看法,其实这事,真没啥好值得说的,两个字,忽悠。

存10万1年拿4千保证不了

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1点点来吧,首先,阿里的软文用的最多的介绍是甚么?是这么段话,文章说“通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不但能拿到“利息”,而且和银行活期存款利息相比收益更高。(www.loach.net.cn)根据其官方介绍,2012年,10万元活期储蓄利息350元,如通过余额宝收益能超过4000元。”

这段话很成心思,我们来看下所谓的余额宝的收益是如何实现的,余额宝的收益实际上是购买天弘基金的增利宝的货币基金的行动,实质是1项投资,而投资所构成的投资收益,必定是带风险特点。它不同等于存款,存款是有国家信誉作为担保,而投资行动是没人给你担保,你们可以打电话问问天弘基金,我想铁定不会跟你说,保证收益1定能实现,如果他这么说的,我给你个电话号码,直接去证监会投诉非法集资去。

至于这里面也有很多人来指责我说,存款怎样可能有国家信誉担保。我都不想解释这个幼稚的问题。任何1个国家存款都是由国家信誉担保的,不过显性担保还是隐形担保罢了。固然国家破产了,没能力担保了是另外1回事。

1旦理解了余额宝是投资收益,也就可以明白所谓的收益高低,事实上就是要取决于货币基金的管理方能否实现这个收益了。不知道4000元的说法来自于那里?也许是来自于2012年的7天平均收益率是3.8%这个说法吧。事实上货币基金的收益率其实也是要进行辨别的。

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虽然大体上都各自货币基金都相差不大,但是在不同的年份里,受制于大环境主要是资金面的因素下,货币基金的整体收益是有差别的,乃至出现过2006年货币基金亏损的情况,说货币基金无风险铁定是不现实的。[www.loach.net.cn]

2006年的货币基金亏损,固然因素众多,但是的确出现了大面积的浮动亏损的格局。泰达荷银,易方达都有货币基金为负值的货币基金。所以认为货币基金1定要比活期存款要高,这个说法本身也不1定成立。由于有亏损的投资收益,跟无风险的银行存款,本身就不是1个层面上的东西。

在其次,撇开风险层面的问题进行斟酌,购买货币基金跟活期比1定适合么?其实货币基金,要比的话也要跟定期比,区分只在于活动性,而不在于收益,为何呢?由于年化收益的意思是折算成年来计算的。

你买1个货币基金,除非你连着买了1年,否则你怎样算也算不出这个收益来。但是你如果你连着买了1年,那跟定期也就没啥区分了,所以我自己还是觉得公道的比较还是应当跟定期做比较,固然定期跟货币基金相比缺少活动性,但是最少说明1点,就是拿货币基金的年化收益跟活期比年化个人感觉不科学也意义不大,典型的夸大宣扬。

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这里还有个很大的误区其实跟余额宝可能关系不是特别大,但是也要做个解释,就是7天年化收益跟逐日万份份额收益的区分。[www.loach.net.cn]所谓“7日年化收益率”,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化以后得出的数据。比如某货币基金当天显示的7日年化收益率是2%,并且假定该货币基金在今后1年的收益情况都能保持前7日的水准不变,那末持有1年就能够得到2%的整体收益。

但是,货币基金的逐日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化,因此实际当中不太可能出现基金收益延续1年不变的情况。因此,“7日年化收益率”只能当作1个短时间指标来看,通过它可以大概参考近期的盈利水平,但不能完全代表这只基金的实际年收益。

而且还存在可操作的空间,如果货币基金仅靠兑现浮盈来提高收益率,短时间内可以把7日年化收益率做得很高,但是新进资金的收益率就会摊薄。更加严重的风险是,如果1只货币基金大幅度兑现前期浮盈,1旦市场产生变化致使货币基金收益率降落、资金大范围赎回,就有可能引发活动性危机。

同时,近7日收益率是由7个变量决定的,因此近7个收益率1样,其实不意味着用来计算的7个每天的每万份基金份额净收益也完全1样。所以,作为短时间指标,7日年化收益率仅是基金过去7天的盈利水平信息,其实不意味着未来收益水平。

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投资人真正要关心的实际上是第2个指标,即每万份基金单位收益。(www.loach.net.cn)所谓货币市场基金的每万份收益就是把货币市场基金每天运作的收益平均摊到每份额上,然后以1万份为标准进行衡量和比较的1个数据。这个指标越高,投资人取得真实收益就越高。

只谈收益不谈风险是非法宣扬

上面写了这么多,其实,归纳起来就1句话,所谓的存10万1年能拿4千的说法,第1是不够严谨的,第2也是不负责任的,是明显的只谈收益不谈风险的非法宣扬。为何说非法宣扬呢?

2013年《证券投资基金的销售管理办法》明确要求对任何公然宣扬材料都进行了严格的要求,而支付宝的这次事件,明显存在夸大宣扬的嫌疑在里面,也没有进行明确的风险揭露。有人说,在具体购买的时候会做了风险提示,但是根据管理办法里面是明确规定,必须在任何宣扬推介材料里进行风险提示的。

该办法第4章,第3102条规定“本办法所称基金宣扬推介材料,是指为推介基金向公众分发或公布,使公众可以普遍取得的书面、电子或其他介质的信息,包括:

(1)公然出版资料;

(2)宣扬单、手册、信函、传真、非指定信息表露媒体上刊发的与基金销售相干的公告等面向公众的宣扬资料;

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(3)海报、户外广告;

(4)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;

(5)中国证监会规定的其他材料。[www.loach.net.cn]”

同时第4103条“基金宣扬推介材料中推介货币市场基金的,应当提示基金投资人,购买货币市场基金其实不等于将资金作为存款寄存在银行或存款类金融机构,基金管理人不保证基金1定盈利,也不保证最低收益。”

以上两条其实合在1起,就都对这类典型的跟活期存款做比较的行动做出了严格的否定。有人说,阿里金融是1种金融创新,可以突破监管。姑且先不论是创新就能够突破监管这个说法,我们在来看这类方式是否是创新?!

余额宝的创新点在哪

前面说了,余额宝的实质是用支付宝的余额进行购买货币基金的行动,这个行动我不知道创新点在那里?他跟你用你银行卡里的钱购买货币基金的行动是1样的。依照这个理解,我们用我们手机卡里的钱,购买货币基金,或用其他预支卡购买货币基金都是1个道理,是阿里对本身客户进行结构优化的1个策略,创新点在那里?在于支付宝的客户也能够买基金了?1直就能够买,啥时候不让买了?

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还有所谓的革银行的命说法?这个说法其实挺成心思,我听到最多的1个说法就是说,支付宝给的利息比银行的活期高,所以爷爷奶奶,大叔大妈们都跑到支付宝去存款了,不到银行存款了,所以革银行的命。[www.loach.net.cn]

事实上,大家用自己的银行卡购买货币基金比支付宝虽然不敢说更便捷,更方便吧,最少收益不会比支付宝低。

支付宝目前支持的天弘基金,范围小,排名靠后。而且货币型基金1般而言,范围越大,越容易操作,范围太小的基金,对活动性要求的对抗就越高,收益就更不容易稳定。这个基金经历从业经历也就不到4年时间,真是要命的。货币基金,买老不买旧,买大不买小的说法,还是很靠谱的。

余额宝是支付宝不得已的行动

下面说点我自己对余额宝的理解,未必对,瞎猜的。

其实余额宝的推出,对阿里而言是自但是然的事情,在阿里内部,淘宝的功能是大量的吸引客户进入体系内,让客户成为淘宝用户,而支付宝要做的事情,就是斟酌如何把淘宝客户更好的服务好,从而留下来成为支付宝的客户,是1层进1层的关系,支付宝的这次余额宝,必定不是要革银行的命,他的动身点很简单,更好地优化本身的服务,提高淘宝的客户粘性,让体系内的生态更健康。同时,也是解决支付宝目前存在的两大困难。

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第1大困难,是央行的备付金管理办法,这个其实1直是压在支付宝上的1块石头。(www.loach.net.cn)由于这个办法要求支付宝不断随着交易额的提升而增加注册资本,注册资本的提升对阿里而言,属于范围越大资金占用越低而净资本回报则越低的行动。必定要想办法绕开。

第2就是目前普遍的对支付宝占用客户资金沉淀的利息的行动的质疑,所以很大程度上,余额宝也是支付宝不得已的行动举措。我有时候在想,余额宝虽然对客户是有益的,但是对支付宝其实其实不利。 由于通过余额宝,阿里把本来可以实现的资金沉淀利息,都还给了客户本身,而阿里改成收取基金的服务费或渠道费,固然二者之间是不是1定谁高谁低,没有数据,我也不敢瞎猜,但是感觉肯定是之前的收益更高吧。

余额宝对银行的冲击有无,我个人感觉还是有的。只是小的微不足道,很多人说不能用现在的眼光去看这个问题,由于货币基金可以不断的挤入支付宝体系,都可以展开合作,让更多的货币基金进来。 怎样说呢?我觉得这个可能性的确不太大,前面说了余额宝还是立足于淘宝客户进行的行动,在淘宝的客户容量有限的情况下,大面积的吸引淘宝之外的客户进入体系内,用余额宝的产品,可能性不是很大。

1方面是余额宝的吸引力还是非常有限的,对体系内是由于有现实的余额管理的需求存在,而对体系外的客户跟银行的货币基金发

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售行动而言,吸引力非常1般。[www.loach.net.cn]银行购买货币基金不管从信任度还是从收益率来看,都比支付宝更有吸引力。选择面也更宽,也更便捷。 另外1方面,货币基金对活动性要求很高,所以使得货币基金的范围盘子要求整体稳定,不能大起大落,虽然阿里号称技术可以实现提早预知范围大小起落,但是对基金公司而言,肯定是不太喜欢这类不太稳定的活动性的,支付宝目前的客户群体个人感觉对货币基金而言的吸引力也是有限的,频繁的赎回,范围的大小起落,都让基金公司人为的增加难度。更别提双11这类购物节日的存在了。

所以,个人感觉,第1不会太多的货币基金跟支付宝合作余额宝,第2合作起来的货币基金也未必能把范围做的多高。

最后说1点成心思的事情,现在媒体大肆唱过剩额宝,都把关注点放在了收益比较上,但是恰恰这个是最不靠谱的地方。媒体却忘记关注了余额宝真实的技术创新利用上,他可以实现在购物的时候视为自动赎回,这类技术设计,对银行就特别成心义。

现在银行卡在购买和赎回上实际上是不够人性化的,影响了认购意愿。如果也能采取这类技术,你在取现的时候,自动视为赎回,或你在刷卡的时候视为自动赎回,或你发个短信,就可以立刻认购和赎回,我相信,都会大幅度地增加银行卡客户的购买货币基金的积极性。

3 : 阿里捆绑余额宝推”分期购”天猫电器城做试点测试

阿里捆绑余额宝推”分期购” 天猫电器城做试点测试

【TechWeb报导】6月30日消息,近日,消费者在天猫部份店铺下单时,可以选择“天猫分期”的付款方式。据悉,这是阿里小贷联合天猫与“6·18”电商大促之前上线的1款产品,与银行信誉卡分期付款无关,也不同于之前传言的阿里信誉支付。

据了解,“天猫分期”是1种“赊购”概念,类似京东之前推出的京东白条。消费者下单购买商品,可以选择分期付款;当消费者确认收货后,阿里小贷将商品款项1次性全额付给商家;而消费者随后的分期还款将直接付给阿里小贷。

今年年初,阿里曾在湖南、浙江等地测试信誉支付,采取向个人授信的方式,引导消费者进入天猫、淘宝消费。据了解,该项目因法律法规风险方面的斟酌,终究夭折。

阿里小贷表示,目前分期购正在天猫电器城做试点测试,全平台推行的时间还未肯定。同时表示,该产品主要是基于平台的数据能力,帮助商户开发出更加个性化的服务,而对具体细节,谢绝流露。

截至2014年2月27日,余额宝用户数超过8100万,范围早已达数千亿,天猫分期购挂钩余额宝,这类方式明显是其它平台难以模仿的。据了解,消费者目前只能通过支付宝、余额宝方式还款,阿里小贷会设置1定的还款提示功能。

据了解,目前天猫分期购分为3个档次:3期、6期和9期,分别对应的费率为0、4.5%和6%。

4 : 阿里高管首次回应质疑余额宝:并不是战略产品

文/新浪财经银行首席记者 丁蕊

阿里巴巴团体副总裁、政策研究室主任高红冰认为,余额宝收益率波动是正常的,这就是1个随行就市的市场化产品。现在除买余额宝外还有其他的投资方向,余额宝只是1种选择,公司内部也将其作为战术性产品而非战略产品,其实不是团体1定非要怎样着的东西。

阿里巴巴团体副总裁、政策研究室主任高红冰 阿里巴巴团体副总裁、政策研究室主任高红冰近日在北京参加的1场有关余额宝法律监管问题的研讨会上作了主题发言并回答了1些记者的发问。笔者特整理其发言概要,从当事者的角度看待余额宝的诞生、发展和监管方面的思虑。

高红冰原任国务院信息办政策法规组处长、信息产业部信息化推动司处长,负责信息化战略计划、政策法规的起草制定及国家信息化指标的制定工作。而后下海创业,加入阿里巴巴团体任职副总裁和政策研究室主任。

下面内容为本人根据高红冰发言和答问整理。

余额宝的前世今生

谈到余额宝,就绕不开阿里巴巴团体旗下的另外两个宝,“淘宝”和“支付宝”。3个宝紧密相干。

淘宝2003年5月份成立,已10岁多了。10年发展过来他给大家带来方便、快捷、可选择性。去年接近2万亿交易范围,创造的就业是962万,但1路发展也非常艰辛。

1方面淘宝是政府部门解决就业的渠道,另外一方面电子商务发展带来内需扩大。麦肯锡的1份报告显示,电商带来消费的交易增量39%,大概对应7000⑻000亿人民币(6.1185, -0.0097, -0.16%)的范围。

在电子商务之下,零售业面临巨大挑战,但从另外一个角度看,是互联网倒逼传统零售业转型升级。为什么淘宝能做到如此?这离不开相隔1年后诞生的第2个宝宝——支付宝。

支付宝的最大创新是创造了担保交易。每天2400万笔交易背后2400万人用信誉达成交易。真正让支付宝快速成长到去年交易范围近3万亿,真正起作用的是担保交易。

不是支付造成增长而是信任创造了增长。这背后是重要的制度创新而非简单的技术创新。人性、市场规则、传统制度缺点才是这个产品发展的制度环境。

淘宝在双11当天完成1.88亿笔交易、530亿范围,其中53亿手机下单。未来手机上下单交易可能会到达50%以上。而这就得益于“阿里云计算公司”,其具有的新的技术可以在全球排前5名,有5000台服务器。这个技术的支持是完成我们1天交易的物资保证,我们在讲新的互联网金融如果没有强大的技术支持,这是泡沫、风险和绝对的灾害。所以如何去看待这个产业发展或创新背后要关注这些基础设施的支持。

支付宝是第3方支付角色,捆绑传统银行卡。在这类情况下,每笔和淘宝产生的支付和交易都是在带动传统银行电子银行发展,双11的海量交易90%是来自网银,其他才是支付宝余额。

支付宝抢银行饭碗?错。支付宝和银行是协作、共创合作模式。

在这个交易支付的背后,它的主体是甚么?是买家和卖家,卖家在淘宝上是将近900多万个中小微的企业,支付宝也好、淘宝也好,支持到的是甚么?是这些小微企业,小的不能再小企业,支持的是谁?是那些3、4线城市的消费者,主要不是1线的城市,34线交易范围是60%。从人群来看,主要的是那些年轻人,不是1些“高大上”。还有1个特点主要是女的买东西,双11那天前20分钟下单的29亿中24亿都是女人下单。

这些都是余额宝这个小宝宝产生的温床。在线交易的支持和驱动下,必定要延展出1个结算、 支付,延展出小企业需要的贷款,所以我们创新的产品是支付宝。支付宝为了让消费者更爽,开发了快捷支付,方便安全。

在这些的基础上,我们开始思考支付宝余额趴了这么多钱又不能给利息,央行2号令《非金融机构支付服务管理办法实行细则》明确备付金利息归属第3方支付公司,尔后开始出台了1系列的各种细则和管理办法。因此在支付机构管理体系下,政策和法规上是完备的,可以把基础风险解决掉。在这类情况下,去开立这个帐户,以后是受法律保护的。

(编者注:支付宝的沉淀资金应用及其获利1直是“敏感话题”。虽然央行后来发布的《支付机构备付金管理办法》明确了备付金利息归属第3方支付公司,只是需要计提10%的备付金利息所得为风险准备金。但支付宝备付金利息整体范围太大,风险准备金也得以10亿计。这是余额宝推出前支付宝沉淀资金面临的1个监管本钱。)

大家都知道,那些大牌的基金公司都来找支付宝合作,在淘宝上销售理财产品。但实际上是依照线下的思惟方式去开发的产品,而且还有期限和门坎。我们发现这个问题后提出,能否让屌丝理财?支付宝余额不多也还是钱,放在监管账户只有很少的利息。让屌丝就是1块钱也能够买。另外,就是斟酌到资金的活动性,别把余额锁1周1个月,哪怕回报少1点,可以随时买东西,要让金融产品和实体交易产生关联。

天弘基金连续亏损多年,愿意接受这个创新,愿意尝试。所以我们用互联网思想结合基金管理规则体系,打造了新的互联网金融理财产品。

余额宝是阿里战术产品而非战略

支付宝服从央行2号令、服从证监会基金管理办法,支付宝遵从所有央行规定,又取得基金支付许可证。天弘基金申报证监会基金部取得批准,而后发行销售货币基金产品。

从监管来看,支付宝和天弘基金,1个由央行监管,1个由证监会监管。随着范围愈来愈大 (余额宝范围已到达5000亿,用户数超过8000万),把这两个行业连接起来后会产生活动性、头寸等问题,可能会产生问题。

为什么有这样的假定呢?当1只基金历经7、8个月长到几千亿范围,原来规则体系下不是问题也就会变成问题。比如头寸问题,之前是大量钱申购大于赎回,但也会出现天花板。如果赎回头寸增加,会产生活动性问题。

固然现在余额宝往外转是有阀门的。这款产品是屌丝消费者而非高富帅做投资理财,是碎钱是存钱罐零钱和小孩压岁钱,碎银子。任何想用10万、百万做投资在这个平台上操作很难。

对这个产品发展的预期,我们可以进行探讨。对收益率波动的问题,我想这是正常的,这就是1块波动性产品,随行就市的市场化产品。而对资产配置的担心和疑虑也是过剩的。如果同业存款范围遭到影响,利率是会下来,但是现在除买余额宝外还有其他的投资方向,余额宝只是1种选择,公司内部也将其作为战术性产品而不是战略产品,其实不是团体1定非要怎样着的东西。

至于未来的产品如何完善?之前我们对风险提示没有线下货币基金那末强调。和基金公司沟通后,会在风险提示方面去完善这个产品。

监管层包容开放态度让我感动

两会上央行行长周小川说不会取消余额宝,对我们来讲是1颗定心丸。舆论高度关注后,监管部门屡次来到公司尽职调查。与他们的沟通和讨论中,我们对完善产品制度和运行提出很多有价值的意见和方法。

但1直以来,监管部门用包容、务实、开放的心态看待小宝宝的,对可能出现风险的探讨精神让我感动。

监管部门也是用心庇护宝宝更健康发展,1路沟通都是这个音调而仅非周行长1句话,监管机构每次过来都给我们吃了定心丸。

1款产品出来,其动身点、合规性、坚守为消费者服务的理念,不至于偏离主管部门政策太远,我们心里有数。

(本文作者介绍:供职于新浪财经,研究方向:房地产、金融。)

5 : 阿里高管首次回应质疑余额宝:并不是战略产品

文/新浪财经银行首席记者 丁蕊

阿里巴巴团体副总裁、政策研究室主任高红冰认为,余额宝收益率波动是正常的,这就是1个随行就市的市场化产品。现在除买余额宝外还有其他的投资方向,余额宝只是1种选择,公司内部也将其作为战术性产品而非战略产品,其实不是团体1定非要怎样着的东西。

阿里巴巴团体副总裁、政策研究室主任高红冰

阿里巴巴团体副总裁、政策研究室主任高红冰近日在北京参加的1场有关余额宝法律监管问题的研讨会上作了主题发言并回答了1些记者的发问。笔者特整理其发言概要,从当事者的角度看待余额宝的诞生、发展和监管方面的思虑。

高红冰原任国务院信息办政策法规组处长、信息产业部信息化推动司处长,负责信息化战略计划、政策法规的起草制定及国家信息化指标的制定工作。而后下海创业,加入阿里巴巴团体任职副总裁和政策研究室主任。

下面内容为本人根据高红冰发言和答问整理。

余额宝的前世今生

谈到余额宝,就绕不开阿里巴巴团体旗下的另外两个宝,“淘宝”和“支付宝”。3个宝紧密相干。

淘宝2003年5月份成立,已10岁多了。10年发展过来他给大家带来方便、快捷、可选择性。去年接近2万亿交易范围,创造的就业是962万,但1路发展也非常艰辛。

1方面淘宝是政府部门解决就业的渠道,另外一方面电子商务发展带来内需扩大。麦肯锡的1份报告显示,电商带来消费的交易增量39%,大概对应7000⑻000亿人民币(6.1185, -0.0097, -0.16%)的范围。

在电子商务之下,零售业面临巨大挑战,但从另外一个角度看,是互联网倒逼传统零售业转型升级。为什么淘宝能做到如此?这离不开相隔1年后诞生的第2个宝宝——支付宝。

支付宝的最大创新是创造了担保交易。每天2400万笔交易背后2400万人用信誉达成交易。真正让支付宝快速成长到去年交易范围近3万亿,真正起作用的是担保交易。

不是支付造成增长而是信任创造了增长。这背后是重要的制度创新而非简单的技术创新。人性、市场规则、传统制度缺点才是这个产品发展的制度环境。

淘宝在双11当天完成1.88亿笔交易、530亿范围,其中53亿手机下单。未来手机上下单交易可能会到达50%以上。而这就得益于“阿里云计算公司”,其具有的新的技术可以在全球排前5名,有5000台服务器。这个技术的支持是完成我们1天交易的物资保证,我们在讲新的互联网金融如果没有强大的技术支持,这是泡沫、风险和绝对的灾害。所以如何去看待这个产业发展或创新背后要关注这些基础设施的支持。

支付宝是第3方支付角色,捆绑传统银行卡。在这类情况下,每笔和淘宝产生的支付和交易都是在带动传统银行电子银行发展,双11的海量交易90%是来自网银,其他才是支付宝余额。

支付宝抢银行饭碗?错。支付宝和银行是协作、共创合作模式。

在这个交易支付的背后,它的主体是甚么?是买家和卖家,卖家在淘宝上是将近900多万个中小微的企业,支付宝也好、淘宝也好,支持到的是甚么?是这些小微企业,小的不能再小企业,支持的是谁?是那些3、4线城市的消费者,主要不是1线的城市,34线交易范围是60%。从人群来看,主要的是那些年轻人,不是1些“高大上”。还有1个特点主要是女的买东西,双11那天前20分钟下单的29亿中24亿都是女人下单。

这些都是余额宝这个小宝宝产生的温床。在线交易的支持和驱动下,必定要延展出1个结算、 支付,延展出小企业需要的贷款,所以我们创新的产品是支付宝。支付宝为了让消费者更爽,开发了快捷支付,方便安全。

在这些的基础上,我们开始思考支付宝余额趴了这么多钱又不能给利息,央行2号令《非金融机构支付服务管理办法实行细则》明确备付金利息归属第3方支付公司,尔后开始出台了1系列的各种细则和管理办法。因此在支付机构管理体系下,政策和法规上是完备的,可以把基础风险解决掉。在这类情况下,去开立这个帐户,以后是受法律保护的。

(编者注:支付宝的沉淀资金应用及其获利1直是“敏感话题”。虽然央行后来发布的《支付机构备付金管理办法》明确了备付金利息归属第3方支付公司,只是需要计提10%的备付金利息所得为风险准备金。但支付宝备付金利息整体范围太大,风险准备金也得以10亿计。这是余额宝推出前支付宝沉淀资金面临的1个监管本钱。)

大家都知道,那些大牌的基金公司都来找支付宝合作,在淘宝上销售理财产品。但实际上是依照线下的思惟方式去开发的产品,而且还有期限和门坎。我们发现这个问题后提出,能否让屌丝理财?支付宝余额不多也还是钱,放在监管账户只有很少的利息。让屌丝就是1块钱也能够买。另外,就是斟酌到资金的活动性,别把余额锁1周1个月,哪怕回报少1点,可以随时买东西,要让金融产品和实体交易产生关联。

天弘基金连续亏损多年,愿意接受这个创新,愿意尝试。所以我们用互联网思想结合基金管理规则体系,打造了新的互联网金融理财产品。

余额宝是阿里战术产品而非战略

支付宝服从央行2号令、服从证监会基金管理办法,支付宝遵从所有央行规定,又取得基金支付许可证。天弘基金申报证监会基金部取得批准,而后发行销售货币基金产品。

从监管来看,支付宝和天弘基金,1个由央行监管,1个由证监会监管。随着范围愈来愈大 (余额宝范围已到达5000亿,用户数超过8000万),把这两个行业连接起来后会产生活动性、头寸等问题,可能会产生问题。

为什么有这样的假定呢?当1只基金历经7、8个月长到几千亿范围,原来规则体系下不是问题也就会变成问题。比如头寸问题,之前是大量钱申购大于赎回,但也会出现天花板。如果赎回头寸增加,会产生活动性问题。

固然现在余额宝往外转是有阀门的。这款产品是屌丝消费者而非高富帅做投资理财,是碎钱是存钱罐零钱和小孩压岁钱,碎银子。任何想用10万、百万做投资在这个平台上操作很难。

对这个产品发展的预期,我们可以进行探讨。对收益率波动的问题,我想这是正常的,这就是1块波动性产品,随行就市的市场化产品。而对资产配置的担心和疑虑也是过剩的。如果同业存款范围遭到影响,利率是会下来,但是现在除买余额宝外还有其他的投资方向,余额宝只是1种选择,公司内部也将其作为战术性产品而不是战略产品,其实不是团体1定非要怎样着的东西。

至于未来的产品如何完善?之前我们对风险提示没有线下货币基金那末强调。和基金公司沟通后,会在风险提示方面去完善这个产品。

监管层包容开放态度让我感动

两会上央行行长周小川说不会取消余额宝,对我们来讲是1颗定心丸。舆论高度关注后,监管部门屡次来到公司尽职调查。与他们的沟通和讨论中,我们对完善产品制度和运行提出很多有价值的意见和方法。

但1直以来,监管部门用包容、务实、开放的心态看待小宝宝的,对可能出现风险的探讨精神让我感动。

监管部门也是用心庇护宝宝更健康发展,1路沟通都是这个音调而仅非周行长1句话,监管机构每次过来都给我们吃了定心丸。

1款产品出来,其动身点、合规性、坚守为消费者服务的理念,不至于偏离主管部门政策太远,我们心里有数。

(本文作者介绍:供职于新浪财经,研究方向:房地产、金融。)

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